台政文〔2015〕94号关于印发台前县贫困村互助资金扩容试点实施方案的通知

各乡（镇）人民政府，县产业集聚区管委会，县人民政府有关部门：

《台前县贫困村互助资金扩容试点实施方案》已经县长办公会研究通过，现印发给你们，请认真贯彻实施。

                           2015年12月31日

台前县贫困村互助资金扩容试点

实 施 方 案

为深入贯彻《中共河南省委办公厅河南省人民政府办公厅印发〈关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的实施意见〉的通知》（豫办〔2014〕14号），根据《河南省财政专项扶贫项目管理办法（试行）》（豫扶贫组〔2015〕4号）文件精神，创新互助资金使用方式，破解贫困群众产业发展资金瓶颈，制定本方案。

一、指导思想

贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，创新财政扶贫资金使用方式，以贫困村互助资金为基础，以担保形式支持贫困村农民融资贷款，放大专项资金扶贫效益，形成对贫困村农户长期动态的资金支持，构建政府引导、金融支持、群众参与，政策性资金与商业性金融协调配合、共同参与的金融扶贫新格局，激活贫困村发展的内生动力。

二、工作原则和目标

（一）工作原则。依托贫困村扶贫互助协会，以项目村为单位，把贫困村互助资金、农民交纳的互助资金相捆绑，作为担保资金存入台前农村商业银行，由台前农村商业银行按放大5倍的比例确定贫困村授信额度。项目试点村协助入会农户按照家庭贷款方式，向台前农村商业银行申请贷款。

（二）工作目标。通过贫困村互助资金扩容，使每个试点贫困村获得100—200万元的信贷资金支持，满足互助协会会员贷款需求。

三、方法步骤

（一）组建机构。由各乡（镇）政府深入试点村广泛宣传发动，在县扶贫办、财政局等部门的指导下，组建贫困村扶贫互助协会，在县民政部门注册为非盈利机构。

（二）开设专户。各试点村在台前农村商业银行开设账户，互助资金注入各试点村账户，作为担保资金，存入台前农村商业银行。台前农村商业银行按一年定期存款(利率1.75%)支付利息，利息收入作为互助协会误工补助及办公费用（具体由村互助协会决定）。

（三）核定信贷规模。台前农村商业银行根据试点村存入担保资金的额度，按照放大5倍的比例，核定授信额度。

（四）信用评级。在县扶贫办、县财政局、台前农村商业银行的指导下，村级扶贫互助协会按照入会会员家庭诚信度、劳动力占比、家庭成员劳动技能、家庭人均纯收入等指标，对农户开展信用评级，核定会员贷款额度。

（五）申请贷款。互助协会按照“农户自愿申请、理事会审核把关”的原则组织入会农户申请贷款，每个农户贷款额度按照评级予以授信，最高额度不超过5万元。

（六）资格审核。申请贷款农户资格由互助协会理事会初审。理事会成员集体审核通过后签字盖章，报县扶贫办、财政局、台前农村商业银行备案。台前农村商业银行在接到互助协会审定的农户贷款申请7个工作日内，完成对农户贷款的资格审查，确定是否投放。按照贫困户受益的原则，贫困村互助资金担保贷款优先扶持有贷款意愿、有致富项目的贫困户。

（七）贷款发放。实行以家庭贷款为主体的贷款模式。申请贷款农户经台前农村商业银行乡（镇）分行核准，按照规定程序办理贷款手续。

1、贷款对象：互助协会会员，本人自愿申请，村互助协会理事会推荐，符合台前农村商业银行家庭贷款准入条件。

2、贷款用途：用于法律许可且对环境和社区没有负面影响的增收项目。

3、贷款额度、期限：额度不超过5万元，期限12个月。

4、贷款利率：年利率暂定为8.04%。

5、还款方式：按月结息，到期一次性还本或等额本息还款法。

（八）贷款收缴。在合同约定的贷款期限内，由借款人到台前农村商业银行网点还贷。村级扶贫互助协会在贷款到期前10日通知借款人,并对已到期贷款负责清收，鼓励贷款农户提前还款。

（九）贴息扶持。按照“先付后贴、应贴尽贴”的原则，对按时还本付息的建档立卡贫困户的贷款实施小额信贷贴息。同村有未按期归还担保贷款或其他违约行为的，本村其他贫困户贷款暂停贴息，待本村贷款户无违约行为后再予贴息。

（十）风险补偿。台前农村商业银行在规定范围内发放的贷款形成不良贷款后，须以书面的形式向县扶贫办、财政局反映。经组织清收，逾期60天仍未偿还的，进入贷款风险补偿程序。担保资金代偿贷款本息的50%，台前农村商业银行承担50%风险，村级扶贫互助协会负责清收逾期贷款，台前农村商业银行协助清收。收回的贷款本息各按50%比例分配到担保资金、台前农村商业银行。当试点村在台前农村商业银行的不良贷款率高于2.5%时，停止发放对该村的贷款，直至不良贷款率降至2.5%以下。台前农村商业银行视不良贷款率采取限贷、停贷措施。

四、保障措施

（一）建立组织，强化管理。由县扶贫办、县财政局、台前农村商业银行抽调人员组建互助资金扩容试点工作办公室。县扶贫办负责互助协会组建、贫困户认定，指导贷款贫困户筛选增收项目；县财政局负责担保资金拨付、补偿资金划拨；台前农村商业银行负责贷款审核发放、回收,为贫困户贷款贴息提供相关手续。村级扶贫互助协会选举产生理事会，并聘请县扶贫办、县财政局、台前农村商业银行工作人员任名誉理事。具体职责包括：对协会会员开展信用评级；初步审核贷款农户资格；清收到期贷款；定期向县扶贫办、财政局提交报告和报表，并接受监督和检查；定期向村级互助协会会员报告互助协会运转情况。

（二）完善机制，防范风险。开展诚信教育，引导鼓励群众按期偿还贷款。运用法律手段严厉打击赖债户，营造良好的社会诚信氛围。县扶贫办、县财政局、台前农村商业银行要加强沟通协调，发现问题及时解决。当出现下列情况时，启动项目退出机制：

（1）担保资金存入台前农村商业银行6个月后，贷款覆盖面达不到放贷计划的20%；

（2）不良贷款率超过10%；

（3）按照上级有关贫困村互助资金项目管理办法，其他达到退出条件的。